עסקים קטנים כל הזמן מגייסים הלוואות עבור העסק, בין עבור ביצוע השקעה בעסק או בין אם זה למימון פעילות שוטפת. עסק קטן לא יכול להתחמק מגיוס הלוואות לעסקים, גם אם הוא רוצה, אך הרבה עסקים כן בוחרים להתחמק מלבצע משא ומתן מול הבנקים בעת גיוס ההלוואה. ללא ספק זוהי בעיה שנמצאת בשוק היום בקרב המון עסקים קטנים, בעיה שיוצרת עלויות מימון גבוהות לכל עסק שלא מבצע משא ומתן.

אם העסק שלך סובל מעלויות מימון גבוהות כנראה שלא ביצעת משא ומתן

עסק שבוחר להימנע מלנסות ולשפר תנאים של הלוואות לעסקים קטנים דרך משא ומתן מול הבנק, פוגע בעצמו. חשוב להבין שכאשר פונים לגייס הלוואה לעסק, אנו פונים לגורם אשר רוצה לעשות רווח על גבנו. הוא מעוניין להעניק את ההלוואה בתנאי ההלוואה הכי לא נוחים מבחינת העסק, והכי רווחים מבחינת הבנק. אם אנו לא נבצע משא ומתן על תנאי ההלוואה אנו מפסידים כסף, כי אנו נשלם ריבית גבוהה יותר וכי תנאי ההלוואה לא יקלו על פעילות העסק בשוטף. בגלל זה, חשוב לנהל משא ומתן על גיוס הלוואה.

על מה עסק יכול להתווכח במהלך משא ומתן ולשפר תנאי הלוואות ברגע ?

דבר ראשון שעסק יכול להתווכח עליו במהלך משא ומתן הוא שיעור הריבית. שיעור הריבית הוא מאוד קל לצמצם מכיוון שהוא דרישה של הבנק לעשות רווח, ותמיד אפשר להוריד במחיר את הבנק. העלות שאנו נדרשים לשלם עבור גיוס ההלוואה היא הריבית ולכן כל ירידה ברבע אחוז של ריבית הוא רווח של העסק, או יותר נכון צמצום של הוצאה חודשית עתידית.

למשל, עסק אשר מבקש לגייס הלוואה של 400 אלף שקלים עבור השקעה בעסק ונדרש ללא משא ומתן לגייס הלוואה בריבית של 7%, ישלם 8 אלף שקלים יותר בשנה על הוצאות מימון לעומת זה שהיה מנהל משא ומתן ומגייס את אותה הלוואה בריבית של 5%, חסכון של 2% בתשלום הריבית כל שנה.

דבר שני שעסק יכול להתווכח עליו במהלך משא ומתן הוא מספר ההחזרים החודשיים (הפריסה של ההלוואה). הבנק יכול לפרוס את ההלוואה כמה שהוא רוצה. עובדה שהלוואות משכנתא נפרסות ל-30 שנה. אז אפשר להתווכח מול הבנק על זמן הפריסה. זה מצד אחד יעלה את תשלום הריבית הכולל על ההלוואה אבל מצד שני גם יצמצמם משמעותית את ההחזר החודשי, וזה לרוב מה שקובע עבור רוב העסקים הקטנים.

למשל, עסק יכול לפרוס הלוואה של 100 אלף מ-3 שנים ל-6 שנים ולצמצם במחצית את החזר ההלוואה חודשי שהוא יצטרך להחזיר. עבור עסקים קטנים בעלי שיעור רווחיות נמוך, זה יכול להיות ההבדל בין יכולת החזר הלוואה לאי יכולת החזר הלוואה.