משכנתא- לאן הולך שוק המשכנתא בישראל
אחת הבעיות הגדולות בשוק המשכנתאות בישראל היא עונתיות ובו זמניות. כאשראני מדבר על עונתיות בשוק משכנתאות, אני רוצה להגיד בעצם שכל האנשים לוקחיםמשכנתא ביחד ובכך מעלים את מחירי המשכנתאות.
השוק הזה עוד בחופף לשוק הדירות. ברגע שיש האטה בבניית דירות, אנחנו מפסיקים לקנות כי מרגישים שיש מגמת ירידה בשוק וצריך לחכות. ככה מתנהגים כולם, החל מפועלי ניקיון המחפשים דירה קטנה של 150 אלף שקל בשדרות וכך גם פרופסורים לכלכלה המחפשים דירה במקומות היוקרתיים ביותר בישראל. זה פשוט עניין של מגמה, ברגע שהמחיר בירידה, מתחילים להרגיש שהירידה לא תיגמר לעולם.
משכנתא היא בדיוק כמו רכישת דירה והיא מתנהגת בהתאם לאותם דפוסי פעולה. כאשר מחירי הדירות מפסיקים לעלות ומתחילים לרדת, גם הריביות על המשכנתא מתחילות לרדת. באופן אירוני לחלוטין, דווקא אז אנחנו מפסיקים לקחת משכנתאות. במקום שכולנו נמלא את הבנקים למשכנתאות בתיקים חדשים, אנחנו בורחים משם כאילו יש שפעת עופות באוויר. זאת עונתיות.
כאשר אני בא להגיד בו זמניות, זאת דרך נוספת לתאר את תופעת העדר. הרי כולנו מתנהגים בדיוק אותו דבר ואפילו מחפשים לראות מה אחרים עושים כדי לעשות את אותו דבר בדיוק. לכאורה אין בזה שום דבר פסול, הרי ככה היא ההתנהגות של הצרכנים בכל העולם, לכן קשה לבוא בטענות למה שקורה בשוק המשכנתאות דווקא.
הבעיה היא שבשוק המשכנתאות מדובר בסכומי כסף עצומים, כאשר העסקאות נאות בסכומים של מיליוני שקלים. משכנתא ממוצעת שנלקחת על ידי בית בישראל היא כ800 אלף שקלים לתקופה של עשרים וחמש שנים, כאשר בפועל מחזירים בערך פי שתיים מזה, עד מיליון וחצי שקלים למשפחה. האם כאשר מדובר בסכום כזה גדול, אין הצדקה להתנהגות חכמה יותר?
מה שאני בוודאות כול להגיד זה את הדבר הבא: לא משנה מה אתם מתכננים לעשות ומה אתם מתכוונים לקנות, הדבר הראשון שעליכם לעשות זה ללכת ולהוציא כמה מאות שקלים על ייעוץ משכנתאות. זה כנראה יהיה הצעד החכם ביותר שאתם יכולים לעשות לפני לקיחת משכנתא? למה? כי בייעוץ משכנתא, אתם תוכלו להבין מי נגד מי, איך לפעול ואיך לא לפעול, איזה ריבית יותר מתאימה לכם ואיזה מסלול נכון יותר.