בעוד שעבור פוליסות ביטוח רבות, יש נוסחים אשר קבועים בחוק, הרי שבמקרה של ביטוח תאונות, הדבר הרבה פעמים נתון לפרשנות אישית של חברות הביטוח השונות. על כן חשוב להכיר את כל הפרמטרים שמופיעים בתוך הפוליסות השונות, ולהבין איך הדבר משפיע גם על תשלום הפרמיה, וגם על הפיצויים שאתם תקבלו לאחר מכן.

כל הפרמטרים שמשפיעים על ביטוח תאונות

כאשר אתם פונים לחברת ביטוח, כדי לרכוש פוליסה של ביטוח תאונות, יש כמה פרמטרים שצריך להביא בחשבון:

1. הגדרת התאונה - באופן עקרוני, כמעט לכל חברות הביטוח יש הגדרות רשומות על הנייר, לגבי מהי תאונה אשר בגינה מגיעה לכם פיצויים, אולם כמובן שחברות הביטוח יכולות להוסיף רשימה ארוכה למדי של סייגים שונים. באופן עקרוני, תאונה מוגדרת כפגיעה פתאומית ובלתי צפויה מצד המבוטח, אשר נגרמת עקב סיבה חיצונית (כלומר לא עקב מחלה מתמשכת שיש לכם לדוגמא), והיא-היא הסיבה הבלעדית לכך שנגרם לכם נזק של אובדן כושר עבודה. חברות הביטוח השונות כמובן מפרשת סעיף זה הרבה פעמים בצורה נרחבת למדי, אולם בכל מקרה עליכם יהיה להוכיח שלא עודדתם את הסיכויים בשביל קרות התאונה, ושהיא הייתה לחלוטין לא צפויה.

2. תחביבים שבהם אתם עוסקים - אם עוסקים בתחביבים מסוימים מעולם הספורט והאקסטרים, חובה עליכם לציין זאת בפני חברת הביטוח לפני שאתם עושים ביטוח תאונות. בסופו של דבר אנשים רבים שעושים ביטוח תאונות, עושים זאת עקב התחביבים שמעסיקים אותם. חשוב לציין, שכאן בדיוק טמון ההבדל בין ביטוח תאונות לבין ביטוח שנעשה לספורטאים מקצוענים, ע"י גורמי האיגוד המקצועי שאליו הם שייכים. בין אם אתם משחקים כדורסל עם החברים פעם בשבוע, או עוסקים באגרוף חובבני, ציינו זאת בפני חברת הביטוח, על מנת שזו תכסה מקרים של פציעות בלתי צפויות שעלולות להיגרם עקב הפעילות שלכם. שוב, חשוב לציין שחברת הביטוח תשלם לכם במסגרת של ביטוח תאונות אישיות, אם בעקבות הפעילות שלכם נגרם לכם נזק, ולא פיתחתם מחלה מסוימת.

הכסף שתקבלו דרך ביטוח תאונות

3. מתי התשלום מגיע - כשאתם קובעים ביטוח תאונות, חשוב לשים לב להגדרה של חברות הביטוח בין נכות רפואית לנכות תפקודית. יש חברות ביטוח שיתנו לכם את הכסף רק ברגע שהוכחה נכות תפקודית, ויש כאלו שיתנו לכם את הכסף גם אם נקבעה לכם רק נכות רפואית. דבר נוסף שמשפיע על התשלום של ביטוח תאונות, הוא כמובן קביעת אחוזי הנכות שלכם. ברור שאם נקבעו לכם 100% נכות במסגרת של ביטוח תאונות, אתם תקבלו את מלוא הסכום.

4. יש כמובן מקרה מורכב יותר – למשל שנקבע שבמידה ויקבעו לכם 100% נכות, תקבלו מאה אלף שח. בהמשך נקבעו לכם 20% נכות, ולכן קיבלתם עשרים אלף ש"ח. אם בהמשך, עקב תאונה נוספת יקבעו לכם 100% נכות, תקבלו ככל הנראה את ההפרש שנותר בעצם מהפוליסה, לאחר שכבר שולמו לכם עשרים אלף ש"ח.