בין כל שלל האלמנטים המהווים את ההתנהלות הכלכלית שלנו במהלך חיינו כבוגרים, נדמה כי לקיחת המשכנתא ותשלום ההחזרים החודשיים הופכים להיות אחת מהפעילויות הממושכות והיציבות ביותר.
הלוואת המשכנתא היא ארוכת טווח עד מאד ויכולה להתפרס עד ל-35 שנים בקירוב - חלק לא מבוטל מתוך חיינו כבוגרים.
כשאנו לוקחים את המשכנתא לראשונה, אנו מנסים לקחת בחשבון תמורות ושינויים שאנו צופים שיחולו בחיינו במהלך השנים, ועל-פי תחשיב כללי זה מרכיבים את המשכנתא הנראית כנכונה ביותר עבורנו. למעשה, האפשרות לחזות את מהלך חיינו קדימה למשך שנים כה ארוכות, אינה באמת ריאלית.
שינויים בשוק הכלכלי, במהלך הקריירה, במעמד האישי, בתנאי השוק - כל אלה עשויים להשפיע על המשכנתא שלנו, על יכולת ההחזר ועל כדאיות המשך החזקת המשכנתא כפי שנלקחה לפני אי-אלו שנים. זו הסיבה שהבנקים למשכנתאות מציעים לבעלי המשכנתא לבדוק ולשקול תהליך מיחזור משכנתא.
מיחזור משכנתא
כשאנו מחליטים למחזר את המשכנתא שלנו, אנו למעשה לוקחים הלוואה חדשה כדי לסגור את המשכנתא הקיימת. חשוב לדעת שכאשר אנו ממחזרים את המשכנתא, אין אנו חייבים לשמור חסד נעורים לבנק ממנו קיבלנו את המשכנתא לראשונה.
מיחזור - לא רק לירוקים...
מיחזור משכנתא עשוי להפיק עבורנו יתרונות משמעותיים שיורידו מעלינו נטל כלכלי. האפקט המיידי של מיחזור המשכנתא עשוי להיות חסכון משמעותי בעלויות, הנע מעשרות ועד מאות אלפי שקלים. אפשרויות נוספות שפותח בפנינו תהליך מיחזור משכנתא הן: שינוי מסלולים, פריסה מחודשת והקטנתם של ההחזרים החודשיים, קיצור או מתיחת תקופת ההלוואה, רתימת השינויים שחלו בריביות במשק לטובת שיפור תנאי ההלוואה ועוד.
איך ממחזרים?
כאשר אנו מתכוונים למחזר את המשכנתא בסניף הקיים, יש לקבל בראש ובראשונה אישור עקרוני לביצוע התהליך. עם הינתן האישור, נצטרך לגייס את כל כוחות השכנוע שלנו כדי לשפר את תנאי המשכנתא. השלב הבא הוא ההתנהלות ההכרחית עם הניירת הנדרשת - עד לחתימה המיוחלת על ההלוואה החדשה.
כשתהליך מיחזור המשכנתא מתבצע בבנק אחר - יש לעבור פרוצדורה הדומה במהותה לבקשת משכנתא חדשה.
כמה זה עולה לנו...
על-פי רוב, גם למיחזור יש מחיר. הפרוצדורה כרוכה בעלויות שונות, המשתנות לפי הבנקים. אולם גם אחרי קיזוז העלויות, מיחזור המשכנתא עשוי להיות פעולה משתלמת ביותר שיכולה לשחרר כסף רב מהתקציב המשפחתי.