במשק הפיננסי ישנם שלושה אפיקי מימון מרכזיים המעניקים הלוואות לעסקים: מוסדות הבנק, קרנות סיוע, לעסקים וחברות מימון פרטי. חשוב לציין שלכל אפיק אשראי יש תנאי הלוואה ייחודיים משלו. להלן סריקה כללית על שלושת אפיקי ההלוואות המרכזיים לעסקים קטנים.
מוסדות הבנקים
בנק הוא אפיק המימון הראשון שכל בעל עסק פונה אליו. למרות שיש הגיון לפנות לבנק הלקוח שמטפל בחשבון העסקי, מומלץ לבדוק אפיקי מימון נוספים המציעים תנאי הלוואה טובים יותר.
יתרונות בגיוס הלוואות מהבנק: פנייה לבנק היא נוחה מאד מכיוון שפקיד הבנק בדר"כ מכיר את נתוני העסק ומצב האובליגו שלו ומגיע להחלטה בהתאם לנתונים. זהו תהליך מהיר בדר"כ ללא פרוצדורה ארוכה מדי.
חסרונות בגיוס הלוואה מהבנק: בדר"כ בגיוס הלוואה בנקאית תנאי ההלוואה אינם נוחים- ריבית גבוהה, פריסת הלוואה קצרה, דרישה להצגת ביטחונות וכו'.
קרנות סיוע לעסקים
יש 2 סוגי קרנות לגיוס הלוואות לעסקים קטנים- קרנות בערבות מדינה וקרנות פילנטרופיות. לכל קרן יש תנאי סף ודרישות משלה למתן הלוואה. גיוס הלוואה דרך הקרן נחשב להלוואה חוץ- בנקאית שאינו מכביד על האובליגו של העסק.
יתרונות בגיוס הלוואה מקרנות סיוע: תנאי הלוואה נוחים יותר בהשוואה להלוואה בנקאית סטנדרטית- ריבית נמכה יותר, פריסה הלוואה ארוכה יותר והצגת ביטחונות מינימליים. לא סתם קרנות סיוע הם לרוב הלוואות לעסקים קטנים.
חסרונות בגיוס הלוואה מקרנות סיוע: גיוס הלוואה דרך קרנות הסיוע הינו תהליך ארוך של מספר שבועות והוא כולל הכנת תוכנית עסקית מפורטת והגשתה לקרן בצירוף מסמכים רלוונטים. ורק לאחר מכן הקרן מחליטה האם להעניק הלוואה לעסק.
חברות מימון פרטי
ישנן חברות מימון רבות במשק הישראלי שמציעות פיתרונות מימון שונים לעסקים קטנים, כגון אשראי לכל מטרה, מימון רכב וכו'.
יתרונות בגיוס הלוואה מחברות מימון פרטיות: זהו תהליך מאד מהיר ולרוב לא נדרש להציג מידע מקיף של העסק. כמו כן חברות אלה מוכנות לקחת סיכון גבוה, מה שהופך את התהליך למהיר מאד.
חסרונות בגיוס הלוואה מחברות מימון פרטיות: החברות דורשות ריביות גבוהות מאד ומעניקות הלוואות בתנאי פריסה קצרים. דבר המצריך עלויות מימון גבוהות ומכביד על תזרים המזומנים של העסק.
לא משנה איזה פתרון אשראי לעסקים קטנים אתם בוחרים, חשוב שתבצעו השוואה של מה אתם מקבלים ומה אתם צריכים להחזיר. לאחר מכן בדקו את הבחירה שלכם בכובד ראש ותוודאו שאתם עושים את הבחירה הנכונה.
ערן רגב, תואר שני במימון (MBA)
מומחה בגיוס הלוואות לעסקים