מי מאתנו לא שמע אף פעם סיפור על אדם שחתם כסף כערב להלוואה שמישהו אחר ביצע ובסופו של דבר מצא את עצמו ללא כלום עקב כך או שהוא נאלץ להיפרד מחלק ניכר מרכושו בגלל בעיה זאת. מי שמאתנו צריך הלוואה, במקרה שכזה מבחינתו יעדיף לוותר על ערבים ובכלל לוותר על ההלוואה כדי לא לסבך אחרים.
נתחיל ונספר כי כיום, נטילת הלוואות זה לא דבר זר וגס וניתן לקבל כיום הלוואות ללא ערבים. אולי זה נשמע לכם מוזר ואתם תרימו גבה, אך המערכת הכלכלית של היום מסוגלת להעניק הלוואות שונות לכל מטרה במידה ויש לכם את הביטחונות הדרושים שתוכלו להחזיר באמצעותם את ההלוואה.
אילו בטחונות?
ובכן כאשר אדם מעוניין לקחת הלוואה מהבנק, ברוב המקרים הבנק יאשר לו זאת במידה ויראה שיש בטחונות להחזרת ההלוואה. לפעמים מספיקה לדוגמא משכורת חודשית על מנת שיהיה אפשר לנטול את ההלוואה. אולם אם מדובר על הלוואה גדולה יחסית דברים כמו חסכונות, תיקי השקעות, חשבונות מטבע וזר וכדומה יהוו מבחינת הבנק בטחונות.
כאשר מדובר על הלוואות לעסקים הבנק יראה בנכסים ששייכים לעסק או לחילופין ברכוש אחר ששייך לעסק כביטחון לנטילת הלוואה. לרוב הלוואות לעסקים הינן בסכומים גבוהים יחסית כך שדרוש משא ומתן לא פשוט על מנת לקבל את ההלוואה הדרושה. עם זאת, הבנקים יעדיפו הלוואות לעסקים מכל מיני סיבות כדוגמת מוניטין למשל.
ואיך אפשר להחזיר את ההלוואה בזמן?
גם אנשים פרטיים וגם עסקים לפעמים יש ברשותם דרכים להחזרת הלוואות אולם הם אינן נזילות. לדוגמא עסק שמקבל תשלום בצ'קים דחויים. במקרה שכאלו ניתן לעשות פעולה פשוטה הנקראת ניכיון צ'קים. לא להתבלבל, לא מדובר על פעולה לא חוקית או בעיתית, אלא על פעולה שנעשית בפיקוח ובאישור של משרד האוצר בארץ.
ניכיון צ'קים מתבצע לרוב על ידי הבנקים או מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים אחרים שפשוט פודים את הצ'ק הדחוי בתמורה לסכום פחות מערך הנקוב. ניכיון צ'קים הינה פעולה שיכולה להיות קרש הצלה לעסקים בקריסה. חשוב להדגיש כי ניכיון צ'קים טובה לטווח הזמן הקצר והמידי, שכין אין תחליף למדיניות כלכלית ארוכת טווח.