מהו מונח המשכנתא-

המשכנתא היא הלוואה לטווח ארוך של בין 15-35 שנה והיא נלקחת לרוב מהבנקים המיועדים לכך, עבור רכישה גדולה, לרוב עבור רכישת דירה. ישנם לא מעט סוגי משכנתאות שההבדלים בינהן הוא בעיקר באורכן (בשנים) בשיטת ההחזר (שפיצר, קרן שווה או בוליט) וריביות (משתנה או קבועה). כמו כן ישנם הבדלים בהצמדה של המשכנתא לפריים או למדד.

מה כל כך  מפחיד במשכנתא-

כל אחד מאיתנו נתקל במושג משכנתא בשלב מסויים בחייו. ההתקלות הראשונה במושג יכולה להיות מאוד מאיימת ומפחידה, שכן לרוב אנו מתעניינים במשכנתא בטרם רכישת דירה חדשה, שזהו למעשה ברוב המקרים הרכישה הגדולה ביותר שנבצע בחיינו. עצם העובדה שאנחנו לא מכירים את המושג ולא מבינים בפרטים שנראים לנו בתחילה כהמון מידע מסובך, מפחיד אותנו עוד יותר.

סוגי משכנתא-

המשכנתא מתחלקת לשני תחומים עיקריים. הראשון הוא שיטת הריביות- ריבית משתנה וריבית קבועה. הריבית הקבועה כשמה היא, קבועה ולכן היא תישאר קבועה לכל תקופת המכנתא. ריבית משתנה הינה ריבית שמשתנה כל תקופת זמן שמוגדרת ברגע לקיחת המשכנתא. כמובן שמתוקף היותה משתנה היא מסוכנת יותר ולכן תהיה יחסית אטרקטיבית יותר מהריבית הקבועה.

התחום השני הוא שיטת ההחזר- החזר בשיטת שפיצר, הוא חישוב של לוח הסילוקין כך שלאורך כל תקופת ההלוואה נחזיר סכום שווה, כאשר בהתחלה הריבית תהיה חלק מרכזי יותר בסכום ההחזר וככל שהקרן של המשכנתא תרד, כך גם מרכיב הריבית ירד ומרכיב הקרן יעלה אך עדיין הסכום יישאר אותו דבר כמו בתחילת חיי המשכנתא. החזר נוסף של משכנתא הוא בשיטת קרן שווה- כלומר הסכום מהקרן שווה בכל תשלום ומוטיב הריבית רק יורד ככל שנחזיר יותר סכום מתוך הקרן. בשיטה זו סכום ההחזר יורד ככל שמתקדמים השנים.

הצמדה למדד או לפריים-

משכנתא הינה הלוואה לטווח ארוך מאוד. לפעמים גם 30 שנה. לכן לרוב המשכנתא תהיה צמודה למדד מסויים. האופציות השכיחות בשוק הוא הצמדה למדד או לפריים, בדרך זו הבנק דואג שהכסף שהוא נתן לנו כהלוואה לא ייאבד מערכו ככל שיעברו השנים. חשוב לקחת נושא זה בחשבון בבואנו לקחת משכנתא לתקופה ממושכת.