נניח לרגע שרכשתם דירה לפני עשר שנים. לקחתם עליה משכנתא, כמובן. הסכום אותו אתם משלמים גבוה בהרבה מהסכום אותו הייתם משלמים עכשיו, במידה והייתם לוקחים משכנתא. בדיוק לשם כך קיימת אפשרות מחזור משכנתא. המאפשרת לקיחת משכנתא בתנאים שונים מהמשכנתא הקודמת ובאמצעותה לכסות את חוב ההחזרים הנותר על המשכנתא הישנה. מצד אחד, מחזור משכנתא יכול להיות מועיל מאוד. מכיוון שאם כבר שילמתם חלק גדול מהסכום, הסכום אותו תצטרכו לקחת במשכנתא החדשה יהיה נמוך בהרבה ובעקבות כך גם סכום ההחזר החודשי יקטן. לעומת זאת מן הצד השני, יש צורך לקחת בחשבון גם את עלויות הריבית על חיסול משכנתא לפני הזמן ובדיקת העסקה עצמה, האם בכלל משתלם לבצע אותה? או שאולי עדיף להשאר עם התנאים הקבועים והנוחים לעשר השנים הנותרות.

לכסות סכום נמוך מדי זה לא כדאי

במידה וסכום ההחזרים הנותר לחיסול המשכנתא נמוך, מומלץ לא לבצע מיחזור משכנתא אלא פשוט להמתין את מספר החודשים הנותרים ולחסלה לגמרי. למה לכם להסתבך בהלוואות מיותרות ותנאים שונים ומשונים כשכבר במשך שנים אתם משלמים את אותו סכום וכעת נשארו רק חודשים ספורים על מנת לסיים את ההלוואה? שקלו בקפידה את צעדיכם וחשבו בראשכם ובכיסכם אם עדיף לספוג עוד מספר חודשים של הפסדים (במידה וצורך מחזור משכנתא אכן נובע ממצב כלכלי לא פשוט) מאשר להכנס למסלול הלוואה חדש, עם כל הבעייתיות הכרוכה בו.

היכן ניתן לבצע מחזור משכנתא?

מחזור משכנתא ניתן לבצע גם בבנק ממנו אתם לוקחים משכנתא כרגע וגם בבנקים אחרים. אך שימו לב שלקיחת משכנתא מבנק אחר כרוכה בעלויות שונות שלקוחות חדשים נדרשים לשלם. כמובן שאם היה לכולנו יותר מדי זמן פנוי, ההמלצה הייתה ללכת ולבדוק בכל הבנקים עד אשר תגיעו למסלול הטוב ביותר עבורכם ושעונה על הצרכים שלכם בצורה מלאה. אך מכיוון שזמן הוא מצרך יקר ואף פעם אין מספיק ממנו, מומלץ לבדוק שניים שלושה בנקים, אולי אחד מהם יסכים לוותר לכם על העלויות הראשוניות של לקוח חדש ולתת לכם תנאים טובים יותר במשכנתא. ניתן להתקזז על כל סכום ולמרות שבנקים נראים לנו מאוד גדולים ובעלי כוח, גם הם, בדומה להרבה מאוד נותני שירות אחרים, נוטים להתפשר. בין אם מדובר בגובה העמלות, גובה הריבית, גובה ההחזרים ובמיוחד כאשר מדובר בתשלומים ייחודיים לבנק כמו פתיחת תיק לקוח חדש ותשלומים נוספים דומים. לפני שאתם ממחזרים משכנתא, וודאו כי אתם מבינים את כל ההשלכות ואת כל העלויות והבירוקרטיה הכרוכים בכך.