לפי נתוני הדו"ח האחרון שפורסם על ידי הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים ניכר כי ישנו קושי מתמשך לעסק קטן או בינוני (עסק המעסיק עד 100 עובדים) בגיוס אשראי בנקאי או מימון. כיום ישנם כ-493,000 עסקים בישראל כאשר 99.3% מתוכם מאופיינים כעסקים קטנים או בינוניים. מנתוני הדוח, אשר סקר 500 עסקים בעלי איפיון משתנה במשק, ניכר כי 20% מהעסקים הבינוניים המעסיקים 50-100 עובדים מדווחים על קושי בירוקרטי בקבלת מימון או אשראי בנקאי וכ-12% מהעסקים הקטנים והבינוניים שמעסיקים עד 49 עובדים מדווחים על קושי דומה.

בנוסף, לפי ממצאי הביניים של סדנת "חוק העסקים של האיחוד האירופי בישראל" שפורסמו במאי 2013 ניכר שוב כי בעיה מרכזית במשק הישראלי הינה קושי בגיוס מימון והון על ידי בעלי עסקים קטנים ובינוניים. לפי ממצאי הסדנה הסביבה העסקית הישראלית מתאפיינת בחסרון לקוטן כך שעסקים קטנים ובינוניים חווים קשיי גיוס מימון יותר מעסקים גדולים, ובשילוב עם מדיניות אשראי נחותה שמאפיינת עסקים אלו נוצר להם סיכון הולך וגובר להקלע לקשיים תזרימיים.

תשואה גבוהה לבנקים מהלוואות לעסקים קטנים ובינוניים

לפי דו"ח סקירת הסוכנות עולה כי תשואת הבנקים על הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים גבוהה משמעותית מהתשואה על הלוואות לעסקים בינוניים וגדולים. המסקנה היא שלאותם קשיים בקבלת הלוואה מתווספים תנאי מימון ירודים והחזרת ריביות גבוהות, במיוחד לבעלי עסקים קטנים. המשמעות היא החזרת תשלומים תקופתיים גבוהים יותר לעסק מה שפוגע בנזילותו השוטפת וביכולתו לשמור על גמישות ולהתמודד על משברים. אמנם ישנם מומחים שיגידו שפער זה נובע כחלק מהפערים בסיכון שבין עסק קטן לגדול אך לפי נתוני הדו"ח הנ"ל עולה כי הפער נובע בעיקר בעקבות בעיות מבניות של מערכת הבנקאות במדינה. עם זאת, חשוב לציין ששכירת שירותיה של חברת ייעוץ עסקי המתמחה בגיוס הלוואות לעסקים יכולה לשפר את סיכויי העסק לגייס אשראי בתנאים נוחים יותר.

הפתרון – הלוואות לעסקים דרך קרן סיוע לעסקים

כחלק מפעולות המדינה לעודד את מגזר העסקים הקטנים והבינוניים בשנה האחרונה, הועמדו כ-2 מיליארד ש"ח לטובת קבלת אשראי ומימון למעל 3500 עסקים שונים. מתן ההלוואות ניתן על ידי קרן סיוע לעסקים קטנים ובינוניים, המוכרת גם בשם קרן תבור, וזאת מתוך הכוונה לעודד את פוטנציאל הצמיחה במשק העסקי שמתבסס ברובו על עסקים קטנים ובינוניים כגון אלו. יתרה מזאת, כחלק מהמסקנות של השדול למעל עסקים קטנים ובינוניים בכנסת הוחלט על פעולות של צמצום ביורוקטיה ומתן חלופות אשראי נוספות. פעולות אלו יוצאו לפועל על ידי קרונות מדינה שונות שיפעלו במספר מסלולים כגון: פתיחת עסק, הון חוזר, יזמות וכדומה.

כפי שניכר מהמאמר ישנו קושי מתמשך בגיוס אשראי ומימון לעסקים קטנים ובינוניים. בעיה זו הינה בעיה מהותית ועלולה להיות הגורם העיקרי לכשלון עסק. לכן, חשוב להמשיך ולהעלות את המודעות לקשיים אלו ולעודד מדיניות הקלה על עסקים קטנים ובינוניים והורדת חסמי צמיחה. חשוב לזכור שכבר היום ישנם כלים יעילים לגיוס אשראי במימון המדינה כגון קרנות סיוע לעסקים - לקבלת ייעוץ בנושא ובדיקת זכאות ללא תשלום אתה מוזמן לפנות אלינו במנועי צמיחה.