הלוואות חוץ בנקאיות – מנועי הצמיחה של המשק

האופציה המתבקשת הינה הלוואה בנקאית, הלוואה זו נושאת לעיתים קרובות תנאים מגבילים ונחותים ולכן בעלי עסקים רבים לא עומדים בתנאים אלו ונאלצים לחפש חלופות אחרות כגון הלוואות חוץ בנקאיות. הלוואות אלו נותנות מענה מימוני לאותם עסקים מתקשים על ידי קבלת מימון בתנאים גמישים יותר מאלו שמעמידים הבנקים. ישנם גורמים רבים שמעניקים הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות כגון:

1. חברות אשראי כגון ישראכרט, ויזה ולאומי קארד.

2. חברות פרטיות כגון מימון ישיר.

3. חברות ביטוח וקרנות פנסיה כגון מגדל והראל.

4. קרנות סיוע לעסקים כגון קרן סיוע לעסקים קטנים ובינוניים המוכרת גם בשמות קרן תבור וקרן BDI.

כפועל יוצא של המגוון הרב של הגופים שמעניקים הלוואות חוץ בנקאיות כך גם מגוונים תנאי קבל ההלוואה ותנאי החזר התשלומים בין גוף לגוף. לכן, מומלץ לפנות טרם לקיחת ההלוואה לכלל הגופים ולהשוות תנאי הלוואה לצורך קבלת החלטה יעילה ומתאימה לאופי העסק ופעילותו. ניתן להעזר בחברות ייעוץ עסקי שמתמחות בהתנהלות מול גופים אלו ומאפשרות קבלת הלוואות חוץ בנקאיות בתנאים הטובים ביותר.

הלוואה חוץ בנקאית או הלוואה בערבות מדינה – למי זה מתאים והאם זה כדאי?

בעל עסק שזקוק להלוואה בנקאית אך נדחה בבקשתו על ידי הבנקים יכול לפנות לפתרון מימוני בצורת הלוואה חוץ בנקאית. קבלת הלוואה חוץ בנקאית מגופים פרטיים ידועה כחלופה שנייה ולכן קבלתה תלויה בתנאים גמישים יותר. אולם, אותם תנאים גמישים באים במחיר של תנאי תשלום נחותים אף יותר משל הבנקים וריביות יקרות יותר. ובכל זאת, אפיק הלוואה של קרן סיוע לעסקים קטנים ובינוניים מציע חלופה מימונית חוץ בנקאית נוחהוזולה יותר. אמנם תהליך קבלת ההלוואה בערבות מדינה אורך כחודש אך החסכון שיווצר בט"א בשילוב תנאי התשלום העדיפים שמציעה יאפשרו גמישות רבה יותר ללווה ותקטין סיכוייו לקרוס. אין ספק שלקיחת ההלוואה הנכונה תלויה בגורמים רבים ועלולה להשפיע משמעותית על עתיד העסק, לכן, חשוב לבחון את צרכי העסק ויכולתו להחזיר את ההלוואה. מומלץ להעזר בחברות ייעוץ עסקי המתמחות באפיקי הלוואות חוץ בנקאיות לצורך בחירת האפיק הנכון והמשתלם ביותר.

יתרונות עיקריים להלוואה באמצעות קרן סיוע לעסקים

• פריסת תשלומים נוחה

  פריסת תשלומים ל-5 שנים כאשר בחצי שנה הראשונה ניתנת הלוואת גרייס (החזרי ריבית בלבד).

• מתאים לכולם

  קרן סיוע לעסקים מציעה מספר מסלולים הפונים לעסקים בשלבים שונים של חייהם העסקיים כגוןעסק בהקמה, עסק בצמיחה ועסק בקשיים.

• ערבות מדינה

  הלוואות הקרן מציעות 75% ערבות בנקאית לעסקים קיימים ועד 90% ערבות לעסקים בהקמה.

• אובליגו נפרד

  הלוואה חוץ בנקאית אינה מתווספת או נכללת תחת האובליגו הקיים של העסק ומאפשרת קו אשראי נוסף.

אז אם קראת והבחנתם שאתם ראויים ומעוניינים במסלולי קרנות סיוע לעסקים, אל תהססו! ופנו לחברת ייעוץ עסקי המתמחה בקרנות סיוע לעסקים כגון חברת מנועי צמיחה.